Vertrauen und Glaubwürdigkeit
Chat GPT und Künstliche Intelligenz, seit der Erfindung des Buchdrucks und der Elektrizität die größte Transformation, da sind sich Experten einig. Die Wiege dieser Technologien ist unter anderem das Silicon Valley, das gerade durch tech lay offs und den Zusammenbruch der Silicon Valley Bank aber für andere Schlagzeilen sorgt.
Doch wie konnte es dazu kommen und was bedeutet das für andere Banken und Start-ups? Was die Auswirkungen sind, was dies bedeutet und warum gerade jetzt Glaubwürdigkeit und Vertrauen so wichtig sind, darum geht es in diesem Beitrag.
Was ist die Silicon Valley Bank(SVB)?
Die SVB war darauf spezialisiert, Start-ups und Technologieunternehmen zu finanzieren, die im Allgemeinen ein höheres Risiko aufweisen als etablierte Unternehmen, die Bank war ein wichtiger Partner für viele Unternehmen im Silicon Valley. Um ihre Bilanz zu diversifizieren, investierte die SVB in Anleihen, die als sicherere Anlageform gelten. Doch durch die langfristige Bindung dieser Anlagen war die Bank anfällig für Marktveränderungen, gleichzeitig verzeichnete die Bank einen immensen Kundenanstieg, dank des Techbooms, ausgelöst durch die Pandemie.
Auswirkungen des Techbooms
Der Kundenanstieg hat zu einer Vervierfachung der Einlagen von 44 Mrd. USD Ende 2017 auf 189 Mrd. USD Ende 2021 geführt, gleichzeitig wuchs das Kreditbuch lediglich von 23 Mrd. USD auf 66 Mrd. USD an. Aber wie wir wissen, sind die Zinssätze gestiegen und die Inflation hat sich verfestigt, daher musste die Bank Anleihen zu Höchstpreisen kaufen.
Als die Risikokapitalbeschaffung austrocknete, reduzierten die Kunden von SVB ihre Einlagen, sodass die Bank gezwungen war, ihr gesamtes liquides Anleihen Portfolio zu niedrigeren Preisen zu verkaufen, als sie bezahlt hatte. Das Ergebnis war ein Absturz, der seinesgleichen suchte.
Wie die Verluste entstanden sind
Die Verluste bei diesen Verkäufen beliefen sich auf ca. 1,8 Milliarden US-Dollar, hinterließen ein Loch, das sie mit der Kapitalerhöhung zu schließen versuchte. Am 8. März 2023 kündigte die Bank an, dass sie 2,5 Milliarden US-Dollar aufbringen müsse, um ihre Bilanz zu sanieren. Gleichzeitig setzte ein Bank Run ein, viele versuchten in der letzten Woche ihr Geld abzuheben.
Vertrauen und Glaubwürdigkeit sind der wichtigste Treibstoff für ein Miteinander, vor allem im Finanzdienstleistungssektor. Wenn diese zerstört werden, dann kann es nicht nur zu Bankschließungen kommen, sondern kann gesamte Branchen mitnehmen, was wir in der Finanzkrise alle erleben musst.
Auswirkungen
Die Federal Depositar Insurance Corporation verkündete am Freitag, dass die Bank gescheitert ist und wurde noch am Freitag behördlich geschlossen. Bei vielen Unternehmen und Start-ups brach Panik aus, Menschenschlangen vor Banken am Freitag und große Sorge auch bei anderen Banken in anderen Kontinenten, eine Dominoeffekt wurde befürchtet.
Noch noch am gleichen Tag der Schließung teilten Aufsichtsbehörden mit, dass Einlagen von bis zu 250.000 US-Dollar geschützt sind, aber nicht darüberhinaus. Die Start-ups müssen aber im 2 Wochen Rhythmus ihre Gehälter auszahlen, Mieten bezahlen und haben sonst wenig assets, dafür aber den technologischen Vorsprung.
Die Bank fallen zu lassen, hätte massive Auswirkungen auf den Technologiesektor gehabt, wo gerade auf Grund der Entwicklungen Künstlicher Intelligenz kein Stein auf dem anderen bleibt.
Zum Glück haben die Institutionen anscheinend von der globalen Finanzkrise 2008 gelernt, wo der Fall der Lehman Bank eine Katastrophe ausgelöst hat. Denn die US-Notenbank, der Einlagensicherungsfonds (FDIC) und das US-Finanzministerium teilten gestern abend mit, dass Sparer ab dem 13. März 2023 uneingeschränkten Zugriff auf ihre Gelder haben.
Vertrauen und Glaubwürdigkeit
Vertrauen ist der soziale Treibstoff im täglichen Miteinander, egal wo, ob in Beziehungen, in Unternehmen oder in unterschiedlichen Branchen wie dem Bankenbereich, auch wenn es dort vordergründig um Zahlen und Daten geht.
Banken sind Vermittler zwischen Sparern und Kreditnehmern, wenn das Vertrauen in eine Bank erschüttert wird, können Kunden ihre Einlagen abziehen, was zu Liquiditätsproblemen und möglicherweise zur Insolvenz der Bank führen kann. Das wiederum kann enorme Auswirkungen auf Wirtschaft und Gesellschaft, in Österreich können wir uns noch gut an die Verwerfungen rund um Hypo-Alpe-Adria Bank und Buwog erinnern.
Das Wort Kredit wird sogar vom lateinischen Wort credere abgeleitet, was soviel wie , „glauben, vertrauen“ bedeutet oder creditum, was soviel wie „das auf Treu und Glauben Anvertraute“ bedeutet. Wie man sieht, steckt das Wort Glaubwürdigkeit sogar im Wortstamm und unterstreicht die Bedeutung.
Was Führungskräfte daraus lernen können
Zahlen, Daten und Fakten sind wichtig und die Grundlage unseres Wirtschaftssystem. Aber ohne Glaubwürdigkeit und Vertrauen gehen Banken bankrott, reißen Branchen mit und kann sogar unseren Wohlstand vernichten.
Glaubwürdigkeit und Vertrauen werden nicht durch Ankündigungen gestärkt, sondern durch folgende 4 Punkte:
Ich überlege mir, was ich verspreche, wenn dann halte meine Versprechen und tue was ich ankündige
Sonst gerate ich in ein “broken promise management”, ich brauche 10 mal mehr Aufwand um Vertrauen wieder herzustellen
Walk the talk, ich lebe vor was ich predige
Als Führungskraft bin ich Vorbild, ob ich will oder nicht
Ausblick
Die Welt erlebt durch die Einführung von Künstlicher Intelligenz gerade einen radikalen Umbruch, der aber nur gelingen kann, wenn wir Vertrauen und Glaubwürdigkeit leben. Die Anwendungen Künstlicher Intelligenz können Fluch oder Segen sein, je nachdem wie wir diese anwenden und wir diesen Vertrauen. Viel steht am Spiel, letztlich auch unser Wohlstand, wie wir gerade an den aktuellen Entwicklungen sehen.
Aber wenn wir Vertrauen und Glaubwürdigkeit in unserem Tun entwickeln, vor allem auch in diese schier unglaublichen Möglichkeiten, die uns diese Technologien bieten, dann sehen wir eine Zukunft voller Möglichkeiten entgegen.
Diese Glaubwürdigkeit und dieses Vertrauen gibt es aber nicht im Supermarkt zum Sonderangebot oder kann an Berater delegiert werden. Es muss integraler Bestandteil unseres täglichen Tuns sein, sonst laufen wir Gefahr, unseren Wohlstand auf das Spiel zu setzen.
Ich bin davon überzeugt, dass wir gerade in einer Zeitenwende leben, wo viel auf dem Spiel steht, mit große Herausforderungen, aber auch mit schier unglaublichen Möglichkeiten. Es liegt an uns diese zu sehen, zu nutzen und zum Wohle von uns allen zu entwickeln.
Autor: Werner Sattlegger
Founder & CEO Art of Life
Experte für digitale Entwicklungsprozesse, wo er europäische mittelständische Familien- und Industrie-unternehmen von der Komfort- in die Lernzone bringt. Leidenschaftlich gerne verbindet er Menschen und Unternehmen, liebt die Unsicherheit und das Unbekannte, vor allem bewegt ihn die Lust am Gestalten und an Entwicklung.